درباره ما و وام ها

ما با سالها تجربه و سابقه درخشان آمده ارائه انواع وام به شما عزیزان می باشد:(در صورت نداشتن ضامن و چک مجموعه ضامن و چک برای گیرنده فراهم میکنه)

طرح وام بانک ها چیست؟

بانک ها در قالب طرح های مختلف وام های مختلفی ارائه میکنند، وام قرض الحسنه با مبلغ قابل توجهی را به مشتریان خود اعطا می کند. شرایط وام ۳۰۰ میلیونی بانک طرح مهربانی شامل ارائه مدارک شناسایی، داشتن ضامن معتبر و رعایت ضوابط اعلام شده از سوی بانک است. بانک بر رعایت دقیق شرایط توسط متقاضیان تاکید دارد افراد می توانند از طریق درگاه های الکترونیکی یا شعب بانک نسبت به ثبت نام اقدام نمایند.

بانک در قالب طرح مهربانی، وام قرض‌ الحسنه ۳۰۰ میلیونی با سود کم و بازپرداخت آسان را به متقاضیان واجد شرایط ارائه می‌ دهد. متقاضیان برای بهره‌ مندی از این تسهیلات باید مدارک هویتی، ضامن معتبر و سایر مستندات لازم را فراهم کرده و از طریق سامانه اینترنتی بانک یا مراجعه به شعب نسبت به ثبت‌ نام اقدام کنند. این وام علاوه بر کاهش فشار اقتصادی خانوارها، با حمایت از کسب‌ و کارهای خرد و پروژه‌ های کوچک، نقش موثری در رونق اقتصادی و عدالت مالی ایفا می‌ کند.

باتوجه به اهمیت این موضوع در این مقاله دینا، به بررسی وام مهربانی بانک ، مدارک لازم برای دریافت وام طرح مهربانی، نحوه ثبت نام وام مهربانی بانک و شرایط ضامن وام مهربانی بانک پرداخته خواهد شد. همچنین در ادامه توضیحاتی در خصوص شرایط وام ۳۰۰ میلیونی بانک طرح مهربانی، افتتاح حساب مهربانی بانک غیر حضوری، توضیح جدول طرح مهربانی بانک و فرم درخواست وام بانک طرح مهربانی بیان خواهد شد.

وام مهربانی بانک

بانک با هدف حمایت از اقشار مختلف جامعه و کاهش دغدغه‌ های مالی، وام مهربانی را با شرایط ویژه به متقاضیان ارائه می‌ دهد. این وام قرض‌ الحسنه که با سود پایین و بازپرداخت بلندمدت طراحی شده، امکان تامین نیازهای ضروری خانواده‌ ها و سرمایه‌ گذاری‌ های کوچک را فراهم می‌ کند.

وام مهربانی بانک با بهره ناچیز، بازپرداخت آسان و بدون نیاز به وثیقه‌ های سنگین، نه‌ تنها فشار اقتصادی خانوارها را کاهش می‌ دهد، بلکه با حمایت از کسب‌ و کارهای خرد، به ایجاد اشتغال و رونق اقتصادی کمک می‌ کند. همچنین باید اشاره کرد بانک به متقاضیان امکان استفاده از کارت های اعتباری طلایی، نقره ای و برنزی بانک را نیز می‌ دهد که براساس اعتبارسنجی و سقف خرید، امکان خرید اقساطی و بازپرداخت چند روزه یا ماهانه را فراهم می‌ کنند.

دریافت وام از طرح مهربانی بانک فرآیندی نسبتاً ساده است، اما بر اساس معیارهای مشخصی انجام می‌شود تا عدالت در پرداخت تسهیلات حفظ شود. این طرح برای اشخاص حقیقی مانند خانواده‌ها، کارمندان و بازنشستگان، و همچنین اشخاص حقوقی مانند شرکت‌ها و کسب‌وکارهای کوچک طراحی شده است.
وام مهربانی بر پایه حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز یا جاری مشتریان محاسبه می‌شود؛ یعنی هرچه میانگین موجودی حساب و میزان تراکنش‌های شما بیشتر باشد، احتمال و مبلغ وام دریافتی‌تان نیز افزایش می‌یابد. هدف این ساختار، تشویق مشتریان به فعال نگه‌داشتن حساب‌ها و تقویت فرهنگ پس‌انداز است.
به طور خلاصه، اگر حساب فعالی در بانک دارید و تراکنش‌های منظمی انجام می‌دهید، مسیر دریافت وام مهربانی برای شما بسیار هموار خواهد بود.

شرایط عمومی (اشخاص حقیقی و حقوقی)
برای استفاده از وام طرح مهربانی، ابتدا باید یک حساب قرض‌الحسنه فعال در بانک داشته باشید.

حداقل گردش حساب بین ۱ تا ۱۲ ماه با حداقل ۳۰ روز سپرده‌گذاری مداوم الزامی است.
وجود بدهی معوق، چک برگشتی یا رتبه اعتباری پایین (مثل D یا E) مانع دریافت وام می‌شود.
برای اشخاص حقوقی، امکان انتقال امتیاز به کارکنان فراهم است که این ویژگی طرح را برای کسب‌وکارها جذاب می‌کند.

شرایط ویژه (بازنشستگان و مستمری‌بگیران)
بازنشستگان و مستمری‌بگیران اولویت بالاتری دارند.

سن متقاضی نباید از ۷۰ سال بیشتر باشد.
ارائه حکم بازنشستگی یا فیش مستمری ۳ ماه اخیر الزامی است.
این گروه می‌توانند بدون ضامن اضافی وام بگیرند، البته در صورتی که رتبه اعتباری بالای ۷۰ باشد.

الزامات ضامن و اعتبارسنجی

یک ضامن معتبر مانند کارمند دولت یا مشتری خوش‌حساب با رتبه A1 تا B لازم است، مگر اینکه امتیاز اعتباری شما بالا باشد.
اعتبار سنجی بانک، به صورت الکترونیکی از طریق سامانه‌های بانکی انجام می‌شود و نیازی به مدارک سنتی مانند سند ملکی نیست.
این روش باعث می‌شود ریسک بانک کاهش و سرعت دریافت وام افزایش یابد.

مزایا و معایب طرح مهربانی نسبت به سایر وام‌های بانک
طرح مهربانی، با تمرکز بر قرض‌الحسنه، یکی از بهترین گزینه‌ها برای نیازهای کوتاه‌مدت تا متوسط است، اما مانند هر تسهیلاتی، نقاط قوت و ضعفی دارد.
مزایای کلیدی

کارمزد پایین: بدون سود بانکی، فقط ۲ تا ۴ درصد کارمزد سالانه (کمتر از وام‌های عادی ۱۸-۲۳ درصدی).
بازپرداخت انعطاف‌پذیر: تا ۶۰ ماه اقساط، با اقساط ماهانه سبک (حدود ۵.۵ میلیون تومان برای ۳۰۰ میلیون).
دسترسی آنلاین: ثبت‌نام از طریق اپلیکیشن بام، بدون نیاز به مراجعه حضوری.
حمایت اجتماعی: مناسب برای مصارف شخصی مانند درمان، مسکن یا آموزش، با ظرفیت حمایتی برای اقشار کم‌درآمد.

وام اعتبار یکی از تسهیلاتی‌ است که بانک به مشتریان خود ارائه می‌دهد. اما این وام چه ویژگی‌هایی دارد و نحوه دریافت آن چگونه است؟ برای دریافت وام اعتباری بانک ، با توجه به سپرده گذاری نزد بانک و امتیازات کسب شده و همچنین معرفی ضامن معتبر متناسب با رتبه اعتباری و ارائه تضامین و وثایق لازم، نسبت به دریافت تسهیلات اقدام کنید و از مزایای آن بهره مند شوید.

طرح اعتبار از نوع تسهیلاتی است که با افتتاح حساب و ایجاد میانگین حساب 1 تا 12 ماه می‌توانید تا سقف 700 میلیون تومان وام با سود انتخابی 14، 18 و 23 درصد دریافت کنید. بازپرداخت این وام 60-12 ماه است.

به‌منظور دریافت تسهیلات در طرح"اعتبار "، باید حداقل یک ماه از زمان افتتاح حساب مشتریان گذشته باشد و براساس میزان امتیاز حساب و دوره بازپرداخت، سقف تسهیلات قابل اعطا مشخص می‌شود.

یکی از مزایای مهم این طرح، واریز سریع تسهیلات به حساب متقاضیان است. تسهیلات پس ازامضای قرارداد توسط مشتری و ضامن، در کمتر از 3 ساعت به حساب مشتری واریز می‌شود.

شماره شبا بانک

نحوه دریافت وام اعتبار بانک ممکن است بر اساس نوع وام و سیاست‌های بانک تغییر کند، اما به طور کلی شامل موارد زیر می‌شود:

داشتن حساب فعال در بانک : داشتن حساب فعال در بانک یکی از شرایط اولیه برای دریافت وام اعتباری است؛
ارائه مدارک هویتی: ارائه کارت ، شناسنامه و سایر مدارک هویتی معتبر الزامی است؛
ارائه مدارک درآمد: ارائه فیش حقوقی، جواز کسب یا سایر مدارک مرتبط با درآمد برای اثبات توانایی بازپرداخت وام؛
داشتن ضامن: در برخی موارد، ارائه ضامن معتبر نیز مورد نیاز است؛
رتبه اعتباری مناسب: داشتن رتبه اعتباری خوب در سیستم‌های اعتبارسنجی بانک مرکزی به افزایش شانس دریافت وام کمک می‌کند.

لازم به ذکر است که تمامی مراحل افتتاح حساب تا دریافت تسهیلات این طرح از طریق سامانه بام بانک و یا مراجعه حضوری به شعب انجام می‌شود.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام اعتباری:

سیم کارت گیرنده
کارت گیرنده
شناسنامه گیرنده
کارت بانک
سفته به مبلغ کل وام
چک دیجیتال و ضامن

سایر شرایط دریافت وام اعتبار :

اشخاص حقوقی (شرکت‌ها/سازمان‌ها) می‌توانند نسبت به افتتاح حساب ویژه طرح اقدام نموده و امتیاز حاصله را به کارکنان خود برای دریافت تسهیلات انتقال دهند. افتتاح حساب طرح برای اشخاص حقوقی صرفا به صورت حضوری و در شعب امکان‌پذیر است.
پس از گذشت حداقل یک ماه از سپرده گذاری، متقاضی می‌تواند با توجه به امتیازات کسب شده و براساس شرایط طرح نسبت به اخذ تسهیلات موضوع طرح اقدام نماید.
كاركنان شركت‌ها/سازمان‌ها براساس سپرده‌گذاری شركت/سازمان در طرح می‌توانند از این تسهیلات بهره مند شوند.
هر شخص حقیقی (ی) مجاز به افتتاح صرفا یک فقره حساب کوتاه‌مدت ویژه طرح می‌باشد و تا سقف اعلامی می‌تواند چندین نوبت تسهیلات دریافت‌ نماید.
هر شخص حقوقی مجاز به افتتاح صرفاً یک فقره حساب کوتاه‌مدت ویژه طرح است و می‌تواند امتیاز کسب شده را به کارکنان و مدیران خود منتقل نماید.
افتتاح حساب مشترک در این طرح مجاز نیست.
در زمان مراجعه مشتری برای اخذ تسهیلات، مجموع امتیازات وی براساس میانگین حداقل مانده روز در طول مدت سپرده‌گذاری محاسبه و با احراز شرایط طرح، تسهیلات به وی پرداخت می‌شود. به ازای هر یک میلیون تومان میانگین مانده حساب ماهانه، یک امتیاز به مشتریان تعلق می‌گیرد و در جدول نسبت تسهیلات به سپرده طرح قابل مشاهده است.

شرایط و مقررات:

متقاضیان در زمان دریافت تسهیلات نباید چک برگشتی و یا معوقات در نظام بانکی داشته باشند
هر شخص حقیقی مجاز به افتتاح صرفاً یک فقره حساب کوتاه‌مدت ویژه طرح است و تا سقف اعلامی می‌تواند چندین نوبت تسهیلات دریافت‌ نماید.
هر شخص حقوقی مجاز به افتتاح صرفاً یک فقره حساب کوتاه‌مدت ویژه طرح است و می‌تواند امتیاز کسب شده را به کارکنان و مدیران خود منتقل نماید.
مشتریانی که پیش‌تر از تسهیلات مختلف بانک استفاده نموده‌اند، محدودیتی در خصوص سپرده‌گذاری و استفاده از تسهیلات موضوع طرح ندارند.
افتتاح همزمان چند حساب موضوع طرح برای اشخاص حقیقی/حقوقی اکیدا ممنوع است.
افتتاح حساب مشترک در این طرح مجاز نیست.